Como usar
Informe o faturamento recorrente do mês: clientes × ticket médio ou o valor total. É a base da taxa de inadimplência.
Diga quanto atrasa, em porcentagem do faturamento ou no valor vencido e não pago, e por quantos dias em média o dinheiro fica parado.
Coloque as horas por semana que alguém gasta cobrando na mão e o custo dessa hora (salário mais encargos, dividido pelas horas trabalhadas).
Ajuste as duas premissas: o custo do dinheiro (a taxa que o valor parado renderia ou que você paga para cobrir o caixa) e a fração que uma régua recuperaria. Nada aqui vem de "média do mercado".
Leia o resultado, copie o link (ele guarda tudo o que você preencheu), baixe o PDF ou receba por e-mail.
O que é taxa de inadimplência
Taxa de inadimplência é a parte do que você faturou num período que venceu e não foi paga. Ela mede o atraso em dinheiro, não em quantidade de clientes: um cliente grande atrasado pesa mais do que três pequenos. Para quem cobra mensalidade, o período natural é o mês, e é assim que a calculadora trabalha.
A fórmula é simples:
| Indicador | Fórmula |
|---|---|
| Taxa de inadimplência | valor vencido e não pago ÷ valor faturado no período |
| Valor parado | faturamento × % que atrasa (ou o valor vencido e não pago que você digitou) |
| Custo do tempo manual | horas por semana × 52 ÷ 12 × custo da hora |
| Custo do dinheiro parado | valor parado × taxa mensal × (dias de atraso ÷ 30) |
| Cenário com régua | valor parado × % de recuperação (estimativa, não promessa) |
Como calcular a inadimplência da sua empresa
Pegue um mês fechado. Some tudo o que venceu nele (é o valor faturado) e, dentro disso, o que continuava em aberto depois do vencimento (é o valor vencido e não pago). Divida um pelo outro. Se você faturou R$ 40.000 e R$ 8.000 ficaram em aberto, a taxa é 20%. Cobranças que só venceram no mês seguinte não entram.
Vale acompanhar duas versões: a taxa no fechamento do mês e a taxa depois de 30 ou 60 dias, quando parte do atraso já foi paga. A primeira mostra o esforço de cobrança que você precisa ter; a segunda mostra o que vira perda de verdade.
O que o atraso custa de verdade
O valor parado não é perda: é dinheiro seu que ainda vai entrar, só que fora de hora. O custo real está em duas coisas que a calculadora separa. A primeira é o tempo de quem cobra na mão: mandar lembrete, conferir extrato, responder "já paguei" e reenviar boleto. Seis horas por semana a R$ 50 a hora são R$ 1.300 por mês. A segunda é o custo do dinheiro parado: se os R$ 8.000 ficam 15 dias fora do caixa e você cobre isso com capital de giro a 1% ao mês, o atraso custa R$ 40 naquele mês. Parece pouco, e é justamente por isso que a calculadora deixa a taxa nas suas mãos: quem paga cheque especial coloca a taxa real e vê outro número.
Não usamos Selic, CDI nem "média do mercado" como padrão porque cada empresa tem um custo de capital diferente. O campo vem com 1% ao mês só para a conta não ficar vazia; troque pelo seu.
O cenário com régua de cobrança
Uma régua de cobrança é a sequência de mensagens automáticas em volta do vencimento: lembrete antes, aviso no dia, cobrança depois e recibo quando o pagamento cai. O ganho vem de dois lugares: parte do atraso deixa de acontecer, porque o cliente que só esqueceu recebe o lembrete com o Pix na mensagem, e as horas de cobrança manual voltam para o trabalho que gera receita.
A calculadora usa a mesma premissa da página inicial da Ritto: recuperar até um terço do valor em atraso. É uma estimativa, não uma promessa. Clientes que atrasam por falta de caixa não pagam mais rápido só por receber mensagem; clientes que atrasam por esquecimento, sim. Edite a porcentagem para o seu perfil de carteira e olhe o retorno sobre os R$ 360 do plano da Ritto, que é o único número externo usado aqui. Para montar a sequência em si, use o simulador de régua de cobrança.
Perguntas frequentes
Como calcular a taxa de inadimplência?
Divida o valor vencido e não pago pelo valor faturado no mesmo período. Se você faturou R$ 40.000 no mês e R$ 8.000 ficaram em aberto depois do vencimento, a taxa é 8.000 ÷ 40.000 = 20%. A calculadora faz essa conta a partir do que você digitar, em porcentagem ou em reais.
Qual taxa de inadimplência é considerada boa?
Depende do setor, do ticket e da forma de pagamento, por isso a calculadora não usa uma "média do mercado". O que ajuda de verdade é acompanhar a sua própria taxa mês a mês e ver se ela cai depois de mudar a régua, a forma de pagamento ou o dia de vencimento.
O valor parado é dinheiro perdido?
Não. É dinheiro que vai entrar fora de hora. O custo real são as horas gastas cobrando e o custo de cobrir o caixa enquanto ele não entra. A perda de verdade só aparece quando a cobrança nunca é paga, e aí vale olhar a taxa depois de 60 ou 90 dias.
De onde vem a taxa de custo do dinheiro?
De você. O campo vem com 1% ao mês só para a conta não ficar vazia, mas não é um dado de mercado: use o que o valor parado renderia numa aplicação ou o que você paga em capital de giro, cheque especial ou antecipação para cobrir o caixa.
A recuperação de 30% com régua é garantida?
Não, é uma estimativa. A página inicial da Ritto usa a premissa de recuperar até um terço do valor em atraso, e a calculadora deixa esse número editável. Quem atrasa por esquecimento responde bem ao lembrete com o Pix na mensagem; quem atrasa por falta de caixa, menos.
Como calculo o custo da hora de quem cobra?
Some salário e encargos do mês e divida pelas horas trabalhadas. Um financeiro que custa R$ 8.000 por mês com encargos e trabalha 176 horas custa cerca de R$ 45 a hora. Se quem cobra é o dono, use o valor da hora dele no trabalho que gera receita.
Posso salvar ou compartilhar o resultado?
Sim. O link da página guarda tudo o que você preencheu: copie e mande para o sócio ou para o financeiro, que ele abre já calculado. Também dá para baixar em PDF pela impressão do navegador ou receber o link por e-mail, sem cadastro.
